「いつ・どこで数えるか」を決めれば二重計上はなくなる
現金、クレジットカード、交通系 IC、コード決済、ポイント。支払方法が増えるほど、 「カードの明細でも数えて、レシートでも数えて、二重になった」「チャージした分と使った分を 両方引いた」という混乱が起きます。家計簿を支払方法で迷わなくするルールは一つ、 「支出はレシートの日付で 1 回だけ数える」です。この記事では、支払方法ごとの落とし穴と、 レシるんが支払方法をどう記録するかを説明します。
レシートを読み取ると、AI が支払方法を「現金・クレジット・電子マネー・ポイント・その他・不明」の いずれかで推定します。レシートに「お預り」「お釣り」があれば現金、カード会社やブランド名が 印字されていればクレジット、交通系 IC やコード決済の名前があれば電子マネー、という手がかりで判断し、 複数の方法を併用したレシートは金額がいちばん大きい方法として記録して「併用」の印を付けます。 手がかりが無いレシートは「不明」のままにし、無理に決めつけません。
現金払いは、カード明細や決済アプリの履歴のような「あとから見返せる記録」が残りません。 レシートを捨ててしまえば、その支出は家計簿からも消えます。だから現金払いこそ、 レジを離れる前に撮る習慣がいちばん効きます。財布に入れたまま週末にまとめて撮るなら、 「レシートの保管期間と整理術」で紹介した週 1 回の整理と組み合わせてください。 自動販売機など、そもそもレシートが出ない支出は手入力で追加できます。
カードは「買った日」と「口座から引き落とされる日」が 1〜2 か月ずれます。 家計簿はレシートの日付、つまり買った日で記録してください。引き落とし日に口座の残高が 減るのは「支払いの実行」であって、新しい支出ではありません。 引き落とし額と家計簿のカード支出の合計が合っているかは、月に 1 回、 履歴をクレジットで絞って確かめれば十分です。合わないときの多くは、 撮り忘れたレシートか、ネット通販などレシートが出ない支出です。
交通系 IC やチャージ式の決済は、チャージしたときにお金が減ったように感じますが、 それは財布から別の財布へお金を移しただけです。支出として数えるのは、 店でレシートが出た「利用時」だけ。チャージのレシートは家計簿に入れません。 後払い型のコード決済はクレジットカードと同じ考え方で、利用日で記録し、 請求日は無視します。オートチャージを使っている場合も同じで、 「レシートが出た買い物だけ数える」を守れば二重計上は起きません。
ポイントで全額払った買い物を「支出ゼロ」にするか「本来の金額」で数えるかは、 どちらでも構いませんが、決めておかないと月ごとの比較がぶれます。 レシるんはレシートに印字された「実際に支払った合計」を記録し、 ポイント利用が値引き行として印字されていれば、その行はマイナスの品目「値引き」として読み取ります。 つまり既定では「実際に財布から出た金額」が支出になります。 ポイントを含めて把握したい場合は、値引き行の金額を見れば、 その月にどれだけポイントで買い物したかも分かります。
支払方法ごとに集計できると、「現金はコンビニでの少額の買い物に偏っている」 「カード払いは月末に集中している」「電子マネーは通勤経路の店で使いすぎている」のような 癖が見えます。癖が分かれば、対策は費目ではなく支払方法を変えることでも立てられます。 たとえば「コンビニは電子マネーをやめて現金にすると回数が減る」といった工夫は、 支払方法の記録があって初めて試せます。